24 Nov Planificación de un largo viaje
En muchas ocasiones me he preguntado por qué si las empresas desarrollan planes estratégicos a largo plazo, no tenemos un plan para nuestro ahorro a largo plazo (por qué si tenemos planes vitales a largo plazo no planificamos de igual manera el ahorro necesario para llevarlos a cabo¿?). ¿Te has parado a pensar cómo vas a afrontar económicamente situaciones vitales tan relevantes como la educación de tus hijos, la compra de un inmueble o, por supuesto, la jubilación?
No es mi intención, en absoluto, hacer leña del árbol caído respecto al futuro de las pensiones. Tampoco incidiré en que, en este mercado global, resulta complejo anticipar dónde tendrán que desarrollar sus estudios nuestros hijos para labrarse un futuro, con el consecuente incremento del gasto. Sólo quiero reflexionar sobre la importancia de tener un plan para nuestro ahorro y de cómo se mejoran sustancialmente los resultados (cuantitativos y cualitativos) si se construye bien.
Comenzaré con unas preguntas. Para empezar, ¿qué es la Planificación Financiera? Es un proceso que busca servir de guía en la toma decisiones de inversión y ahorro, y que debe ser continuo. En otras palabras, es un plan que ofrece una perspectiva global de tu situación financiera, identifica tus metas a medio y largo plazo, las cuantifica y desarrolla estrategias que te guiarán hacia el logro de las mismas.
¿Haber planificado inversión y ahorro quiere decir que vayamos a cumplir el 100% nuestras previsiones? No, rotundamente no. Pero con una buena planificación y unas previsiones realistas estaremos, sin duda, en una mejor situación para la toma de decisiones exitosas respecto a nuestro patrimonio.
¿Nos debemos ceñir 100% al plan? El plan es una guía, sirve para orientarnos en un terreno tan desconocido y volátil como el de los mercados financieros y la gestión del patrimonio. Nos ayuda a tomar mejores decisiones al saber por dónde podemos movernos, y a no cometer grandes errores que supongan un perjuicio nuestra vida desde un punto de vista económico-financiero. Pero como dije antes el proceso de planificación debe ser continuo y, por tanto, el plan debe ser revisado cada cierto tiempo.
Los inconvenientes surgen y las situaciones cambian, pero tener un plan de ahorro, la jubilación planificada o un plan para la sucesión familiar facilita la tranquilidad necesaria para ser más racionales en el momento en cuestión. La planificación financiera se traduce, desde un punto de vista económico, en que seamos mucho más eficientes gracias a un mejor ahorro y a un control más efectivo sobre los gastos. Por ejemplo, (y aunque sea un tema tabú, ¿?) tener bien hecho un testamento reduce el impacto fiscal de la sucesión.
Para poder afrontar todos estos retos, desde Acacia recomendamos contar con un experto en la gestión patrimonial que, una vez conozca en profundidad los objetivos, te sepa guiar en todo lo concerniente a sus inversiones y te acompañe en la toma de decisiones de carácter económico. Con el plan debajo del brazo, buscará a los mejores especialistas, complementarios entre sí, para la gestión en los mercados, supervisando periódicamente tanto la estrategia a medio plazo como el grado de consecución de los objetivos a largo plazo. En definitiva, se trata de permitir que un experto en planificación tenga una visión global de la situación, de tal manera que pueda diseñar una estrategia personalizada que facilite la consecución de sus objetivos y, posteriormente, implementarla.
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